商品融资业务特点

发布网友发布时间：2024-10-24 18:19

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商品融资业务，是基于银行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障进行的结构性短期融资业务。与其它贷款品种相比，最大的区别在于担保方式和担保物的特殊性，它以动产作为质物提供质押担保，因此商品融资实际上是商品质押融资。

在商品融资业务中，商业银行能够通过监管企业提供的库存商品信息和可靠监管，有效地实现对借款人资金流、物流、信息流的统一监控，从而降低因借款人信息不对称而带来的风险，有利于拓宽中小企业信贷市场。因此，商品融资业务在国内受到了广泛的欢迎和重视。

商品融资业务基于商品信用，以商品出质为担保提供融资，商品所有权不转移。这样的设计不影响企业的正常生产经营，并且突破了传统上主要依赖企业综合资信办理融资业务的瓶颈。涉及的商品通常具有统一规格和品质、流动性强、市场价格透明，例如煤、钢铁、石油等大宗产品。

目前，商业银行在商品融资业务中主要采取静态和动态两种模式。静态模式主要集中在以动产权利凭证（如仓单）或动产（如存货或大宗商品）作为质物而发放的短期融资。动态模式则围绕未来货权为基础的保兑仓项下的短期融资展开，这种模式更为灵活，能够更好地满足不同企业的融资需求。

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