ＦｉｎａｎＥｉａＬ Ｖｉｅｗ ｌ金融视线 金融危机对我国金融银行业风险管理的影响及启示 袁静 重庆银行股份有限公司铜梁支行４０２５６０ 摘要：随着国际经济的不断发展，一系列的金融活动造成了巨大的金融危机，金融危机带来的不仅是货币的贬值，也使 得各个国家都面临着严重的经济危机。金融危机也波及到了我国的金融银行业，给我国造成了不小的经济混乱。本 文就是讨论金融危机对我国金融银行业的启示以及进一步阐述商业银行在进行风险管理时面Ｉ临的问题。 关键词：金融危机；金融银行业；风险管理 近几年来，美国的次货危机引发了全球『生的金融危机，我国的金融 银行业也受到了影响，出现了比较大的问题。因此，我国的商业银行需 要不断的吸取教训，切实的加强对风险的管理。 一、金融危机对我国金融银行业的的影响 １．金融危机致使房地产信贷风险加大。最近几年来，随着一些投 资企业的不断增长，特别是房地产业的发展，银行的大部分资金都集中 到这些行业中来。我国的房地产企业的企业内部资金是很少的，大部 分的资金都是对外融资得到的，这样才能运作企业的项目，为企业取得 比较大的经济效益。随着房价的不断上涨，更多的开发商羞人到房地 产自々行列中来，这就加大了对信贷资金的依赖，给商业银行的资金运营 带来了巨大的风险。我国的商业银行不仅为房地产业的建房提供了贷 款，也为购房者提供了个＾住 按揭贷款，银行在开发商与个人的住房 ｔ材甲 ｛磊＾ １日＇ ｉ目有 ×里削笠 Ｈ』 陋。 ２．企业信用风险。美国次货危机的涉及面是巨大的，次货危机对 我国的金融银行业造成的损失虽然不是／ｌ￣；ｋ，但是间接的影响却是不 容忽视的，这就包括不良贷款率的不断上升。在进出口企业的风险管 理方面，我国的出口量不断下降，随着国际经济环境的急剧恶化，我国 的经济增长率呈现缓巨下降的趋势，企业的营业额也在随之不断下降， 知识银行的额信用风险不断增大。 ３．银行内部信贷控制风险。我国金融眼行业的内部普遍存在这样 一个问题：我国的商业银行的内部控制制度比较薄弱。在最近几年里， 频繁发生骗贷事件以及信贷的操作制度不完善、制度的执行力度不到 位等，这些问题充分体现了我国金融银行也的内部控制制度存在一定 的缺陷。比如说缺乏系统的内部控制制度和主动的风险识别机制，内 部控制的措施还是比较疏散的，没有完全的集中在一起。银行的信贷 风险的内部控制还没有建立一个统一的模式，这就要求信贷风险管理 水平需要在经济的下行通道中进行不断的提高。 二、金融危机下我国银行业加强风险管理的措施 １．银行应该时刻监督控制好房地产市场的风险。我国的房地产也 是目前我国发展比较陕的行业之一，而且房地产业也是我国的支柱产 业之一，这直接关系到上下游的很多个企业，由于房地产业在众多行业 中起到的纽带作用，就导致在金融危机中使得危机迅速的扩散到我国 的宏观经济的各个领域中。所以我国的中央银行以及商业银行都应该 密切跟踪房地产业的发展以及行业内部存在的风险，并且对所涉及到 的行业应该更加的关注，这样才能做到防患于未然。银行切实响应国 家的产业政策，及时的调整行业与客户之间的授信政策，这样才能保证 市场风险对其他行业的影响，严格实行贷款的总量控制，特别是对行业 内部的规模比较小的，企业实力比较薄弱的企业的信贷应该控制好贷 款的额度，防止贷款到期还不上款。对于已经得到银行信贷资格的企 业应该严格进行风险控制，对得到信贷的客户要定期的进行回访，时刻 关注企业的经营状况，保证风险发生时尽可能的降低风险。 ２．企业要改进并健全内部的评级机制。伴随着我国商业银行的 业务的不断增加，银行的信用风险的范围以及特点也在发生着变化，对 于企业内部的评级记住也需要随着发展而不断调整和完善。所以，我 ３０ 现代商业ＭＯＤＥＲＮ Ｅ３ＵＳＩＮＥＧＳ 国的商业银行业应该不断的组建自己的专业的信贷队伍，主要负责企 业内部的评级工作的进行，创新等。在企业内部建立起适合时代发展 的内部评级机制，切实的把握好贷款资金的投向，与此同时还要加大对 贷款封闭管理的执行力度。银行还要调查好先要贷款的企业的企业 情况，要重点选择那些实力比较强的，信用记录比较好的客户，而且还 可以利用国家的宏观调控的政策，积极的做好房地产业的客户贷款事 宜。与此同时，银行还要改变以往传统守旧的 见念，进一步提高银行的 风险意识，创建并完善好银行内部的风险承受能力以及对风险的管控 能力，一定好防止房地产企业向银行转嫁风险的行为发生，保证房地产 业的金融业务的正常运行。 ３．银行要加强对贷款企业的资信的阋查力度。在美国次货危机的 影响下，我国的商业银行应该对企业的经营管理的能力以及企业财务 的稳健 充分的关注与重视。首先企业应该建立信贷风险预警的 机制以及企业信用风险等级评价自 。对于贷款风险预警机制是对 企业在发生财务变动、经营管理变动以及企业的管理层变动而产生 的问题，这时风险预警系统就会及时的发出报警的信号，使信贷人员能 够及时的想出对策来解决问题，尽可能的避免损失。对于企业的信用 风险等级评价机制就是对企业的管理情况、企业的财务隋况以及企业 的信用情况等多项进行打分，然后通过合理的公式运算来确定风险的 等级，进—步确定贷款的方式以及贷款的额度；其次银行还要加强对贷 款企业的经营管理方式以及目前的发展状况做好未来的前景分析与预 测，进一步建立贷款企业的资料数据库，降低企业在发生风险时的损失 ‘最后是应该积极的运用资产的组合管理方法，全面的考虑好企业的 经济状况、企业在行业内的发展前景以及企业的发展，保证降低企业 的信贷风险。 ４．建立企业信贷风险的内部控制制度。企业的内部控制制度是帮 助企业对风险管理工作的重要手段，大部分的企业的操作风险都离不 开企业的内部控制的不完善。所以，我国的商业银行从下面几个方面 进行改革：首先是建立并完善科学、合理的企业内部控制制度，对企业 操作风险管理的人员可以制定具有针对ｌ生的措施来规范企业的内部控 制；其次是企业内部应该改变以往的管理方式，进一步整合企业中各个 部门的管理制度；最后是要在企业内部建立相应的奖惩制度，进—步激 发工作人员的工作热隋。保证内部控制制度的Ｊ顺利进行。 三、结束语 商业银行是我国金融银行业的核 ，商业银行的发展关系到我国 经济的发展，为了能在金融危机的环境下站稳脚跟，就需要我国的商业 银行 页强化风险意识，健全风险管理制度，保证我国金融银行业的健 康发展。田 参考文献： 【１】蔡真、袁增霆，金融机构的风险管理与危及生存之道，国际金 融研究，２００８年１２期 ［２】郑新广、刘义成，金融危机下的商业银行风险管理，新金 融，２００９年第２期